Как мы обычно поступаем, если срочно понадобились деньги? Конечно, идем за кредитом в банк, где уже не один раз пользовались услугами финансирования. Но можно ли назвать это поведение выгодным или рациональным? Возможно, нужно отступить от стереотипа и выбрать другой путь? Делая выбор в пользу конкретного кредитора, важно не забывать об обязательном сравнении предложений, а также знать, в какой конкретной ситуации вы должны обращаться в тот или иной банк.

Обращение в банк

Вы столкнулись с финансовыми трудностями, и ищете выгодный кредит? Тогда у вас есть 2 варианта действий: 1) вы обращаетесь в свой банк, на счет которого получаете основной доход, 2) начинаете сравнение всех подходящих программ. Первый случай окажется более быстрым, так как банк в курсе вашей финансовой стабильности, поэтому ему останется только предложить подходящие для вас условия. Второй вариант не такой быстрый, но в результате четкого и спланированного анализа многим часто удается сэкономить порядка нескольких тысяч евро на погашении 1 кредита.

Обращение к другому банку потребует от вас открытия в нем банковского счета, иногда кредитор может потребовать, чтобы именно на этот счет зачислялась ваша заработная плата, что может оказаться трудным моментом, так как такой вопрос потребует вмешательства вашего работодателя. По поводу выгоды при получении займа в своем банке или в чужом – нет единого мнения, все зависит от политики кредитора. Возможно, ваш банк предложит вам, как своему добросовестному клиенту кредит по минимальной процентной ставке. Но и другой кредитор по причине привлечения новых клиентов может предложить вам необходимую сумму денег почти бесплатно.

Помощь от небанковских кредиторов

Что делать тем, кому по каким-либо причинам банки отказали в займе? Для этой категории заемщиков существуют небанковские кредиторы. Кстати, к таким компаниям обращаются и не только при банковском отказе, а просто потому, что данный кредитор предложил весьма заманчивую программу, выгодно решающую ваши основные проблемы. И хотя многие опасаются обращаться не к банкам, а к небанковским кредиторам, думая, что попадут в руки мошенников, мы хотим развенчать для вас этот миф.

Все небанковские кредиторы в Латвии – это финансовые организации, работающие в законодательно-правовом поле страны и имеющие соответствующие лицензии на ведение кредитной деятельности. Поэтому доверять им можно ровно столько же, сколько и привычным банкам.

Из-за особенностей развития конкуренции на финансовом рынке небанковские кредиторы всегда устанавливают цены на свои услуги выше банковских. Но не всегда их программы оказываются невыгодными. Частные инвесторы полны креатива и желания расширить аудиторию своих клиентов, поэтому они неустанно разрабатывают системы лояльности, которые в итоге позволяют вам воспользоваться их деньгами, еще выгодней, чем банковскими.

Линейка разновидностей займов у небанковских кредиторов точно такая же, как у обычных банков: здесь можно найти всё - от потребительского кредита до авто кредита и ипотеки. При этом есть еще один приятный момент: небанковские кредиторы готовы предоставлять займы и разного рода кредита даже в условиях повышенного риска. Другими словами, здесь вы с большей вероятностью получите кредит, если имеете просрочки или еще непогашенные кредиты. Также в этих компаниях гораздо легче оформить перекредитацию существующих займов на более выгодных условия погашения.

Небанковский сектор отличается от банковского и тем, что не так жестко дает оценку кредитоспособности своих клиентов. Например, банки могут одобрить вам кредит лишь в случае, если ежемесячный платеж не превысит 30% от вашего общего дохода, то небанковские структуры разрешают, чтобы ежемесячный платеж составлял 50% от получаемого заработка. Еще один плюс финансирования вне банка – частные инвесторы обязательно учтут и ваш дополнительный доход, если вы сможете подтвердить его каким-либо образом. Банки же принимают во внимание только размер вашей официальной заработной платы. Но не стоит полагать, что частный инвестор не будет оценивать своего потенциального заемщика на предмет финансового благополучия – он обязательно это сделает, чтобы убедиться в вероятности возврата своих денег.

Быстрые или экспресс кредиты

Эти займы характеризуются сверх скоростью в выдаче, но и слишком высокими процентными ставками. Сумма такого кредита обычно не превышает 1000 евро, а период погашения – 1 месяца. Быстрое кредитование выгодно, когда деньги нужны прямо сейчас, но вы уверены, что в течение последующих нескольких недель вы сможете полностью погасить займ. В этом случае начисленные проценты за использование денег в течение 1 месяца не считаются сверх переплатой. К тому же, если вы просмотрите программы от этих кредиторов, то заметите, что их достаточно много и почти каждый из них предлагает получить у него первый займ абсолютно бесплатно – без начисления процентной ставки. Можно предположить, что у вас появилась реальная возможность взять несколько раз небольшой кредит под 0% в год, но при условии, что каждый раз вы будете регистрироваться у нового инвестора.

Но не стоит принимать такие программы, как постоянную практику или оформлять каждый последующий быстрый кредит для погашения предыдущего – очень скоро вы окажетесь в сетях закредитованности.

Кредитные посредники – финансовые брокеры

Брокеры по страхованию и сделкам с недвижимостью нам уже известны давно, но теперь появился еще один вид посредничества – банковский брокер. Кто такой брокер и чем он занимается? В силу своей компетентности эти лица помогают найтись обеим сторонам для проведения одной сделки. Обращение к брокеру всегда гарантирует вам наиболее выгодное предложение по кредиту. В банковском секторе брокер выполняет такие функции: выслушивает потребности своего клиента-будущего заемщика, оценивает его возможности, подыскивает подходящие программы кредитования, которые ответят на заявку этого лица одобрением. И, как заключение, помогает уладить все вопросы с формальностями – занимается сбором документов, составлением договора и т. д. Вам остается лишь рассматривать предлагаемые им программы и расписываться в кредитном договоре.

При сотрудничестве с банковским брокером вы должны быть уверены, что вам будет предложено на 100% выгодное решение. На рынке финансов присутствуют и не слишком честные участники, поэтому вы должны знать, что брокер делает вам предложение, исходя из объективных наблюдений, а не в угоду одному кредитору, которое впоследствии окажется для вас невыгодным. Чтобы обезопасить себя в этом случае, читайте отзывы о самом брокере, о банках, с которыми он сотрудничает. Попросите его предоставить развернутую информацию обо всех кредитных предложениях, чтобы самостоятельно оценить рациональность каждого. Также поинтересуйтесь обоснованием его гонорара – расчет этой комиссии должен выглядеть четко и прозрачно.

Удобный метод сравнения

Помимо всех перечисленных способов получить финансирование есть еще один – специальные платформы для сравнения кредитных предложений. От вас требуется лишь указать свои данные и желаемые условия кредитования. В течение часа вам будет предоставлена вся подробная информация о том, какие кредитные учреждения или банки готовы вам помочь и на каких условиях. Дальше вы только выбираете наиболее подходящее предложение и напрямую оформляете кредит без посредников. Обычно такие сравнительные платформы не берут плату за свое использование.