Кредитная история – отчет о вашей финансовой активности, постепенно формирующийся в кредитном реестре вашими кредиторами. В этой информации отображаются все сведении о ваших погашенных или еще выплачиваемых кредитах, о существующих просрочках, задержках, а также о том, как исправно вы справляетесь с оплатой коммунальных платежей, налоговых сборов, алиментов и прочих обязательных расходах.

Ключевая роль кредитной истории – она относится к первостепенным факторам, определяющим процентную ставку для будущего кредита. Конечно, насколько будет выгоден предстоящий займ, зависит и от вашей платежеспособности или закредитованности, но при рассмотрении заявки на кредит банк всегда будет обращаться к анализу кредитной истории клиента.

Чтобы постоянно иметь положительную кредитную историю, достаточно знать об основных факторах, которые могут повлиять на нее негативно. А перед тем, как подавать заявку на получение кредита настоятельно рекомендуется проверять свое финансовое досье заранее, так как, если в нем будут допущены ошибки, их можно исправить еще до того, как «поврежденную» кредитную историю увидит банк.

Чем опасна испорченная кредитная история? Если в кредитном реестре будут отображаться негативные факты из вашей финансовой жизни, банк при рассмотрении заявки на кредит может отказать в выдаче займа или предложить невыгодные условия финансирования по завышенной процентной ставке.

Что нужно делать, чтобы не испортить кредитную историю?

1. Не допускать просрочек!

И речь идет не только о кредитных обязательствах. При выдаче кредита банк сможет обратиться не только к единой банковской системе, но и к кредитному реестру Банка Латвии, Реестру неплатежеспособных (или должников) и традиционно к Бюро кредитных историй. При формировании финансового досье будут учитываться даже просрочки на несколько дней и даже те, которые произошли не по вашей вине (задержалось проведение платежа и т. д.). Не стоит полагаться на мнение о том, что отрицательные факты из кредитной истории через несколько лет исчезают из нее – банк сможет увидеть просрочки даже 10-летней давности. Если вы забываете делать обязательные платежи, воспользуйтесь автоматическими платежами в интернет-банкинге, которые будут самостоятельно совершать ежемесячные платежи.

2. Откажитесь от сомнительного поручительства!

Оказывается, если вы стали поручителем по чужим кредитным обязательствам, то в случае невыплаты долга основным заемщиком, погашать займ придется вам. Поэтому прежде чем согласиться предоставить такие гарантии, убедитесь, что готовы оплатить чужой кредит.

3. Не скрывайте от банка свой официальный доход.

Каким бы ни был большим ваш общий доход, банку важно, чтобы вы имели постоянный официальный доход. Если на ваш банковский счет будут поступать суммы, не подтвержденные трудовым договором, то они не смогут улучшить вашу кредитную историю.

4. Не берите кредиты, которые не сможете погасить!

Если вы сомневаетесь, что сможете выплатить новый кредит без задержек – не берите на себя новые кредитные обязательства. Опасней всего экспресс кредиты, которые даются на небольшой срок времени, поэтому многие не укладываются в указанный период погашения, что приводит к наращиванию долгов. Чтобы расплатиться с существующими кредитными обязательствами, заемщик может оформить второй и третий [быстрый займ](https://ksplatforma.lv/ru/krediti/online-kredits/](, тем самым загнав себя в глухой укол и полностью искалечив свою кредитную историю.

При желании оформить новый кредит, пользуйтесь таким правилом: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 1/3 вашего дохода. Исходя из этого, можно сделать вывод, что ежемесячный платеж может быть каким угодно большим или наоборот – маленьким, но всё зависит от вашего дохода. А еще лучше, если вы научите себя планировать свои финансы: вести домашний бухгалтерский учет доходов и расходов, и стараться делать накопления.

Если вы перестанете жить «одним днем», то получите сразу несколько преимуществ:

• У вас сформируется собственная финансовая подушка безопасности из накопленных наличных денег.

• Вы станете более финансово дисциплинированным.

• Имея небольшой запас денег, можно будет оформить более крупный кредит на выгодных условиях.

Как исправить кредитную историю?

Во-первых, для исправления кредитной истории вам вначале нужно проверить информацию о себе. Граждане ЛР, которые еще ни разу не оформляли кредитные обязательства, могут не иметь кредитной истории совсем: создание этого отчета начинается с вашего первого займа. Знакомиться с кредитной историей вы можете абсолютно бесплатно 2 раза в год. Система, которая собирает внутри себя всю финансовую информацию о вас, контролируется Банком Латвии. Поэтому самая большая база данных о вашей финансовой жизни хранится на entrust.bank.lv. Помимо этого основного сайта вы имеете возможность обращаться к коммерческим порталам, которые также дважды в год предоставят данную информацию абсолютно бесплатно.

Существует 4 метода получения собственной кредитной истории:

• Обращение к сайту entrust.bank.lv. Для получения кредитной истории здесь понадобится ваша ID карта и считыватель карт с доступом к вашему компьютеру.

• Личный визит в Банк Латвии и подача заявления о том, что вам необходимо ознакомиться с вашей кредитной историей.

• Обращение к Банку Латвии при помощи электронной почты. Для этого вам необходимо заверить заявку на получение кредитной истории электронной подписью.

• Обращение к Банку Латвии при помощи почтового письма. В этом случае вам нужно будет оплатить и обратное письмо с отвктом, в котором будет прислана кредитная история.

Исправление кредитной истории более сложный процесс, чем ее порча. Времени на улучшение финансового отчета может понадобиться в несколько раз больше. Самые сложные ситуации могут потребовать от вас десяток лет ведения идеально финансового образа жизни. Это означает, что вам потребуется не только исправить имеющиеся ошибки и расплатиться с существующими долгами, но и в будущем оплачивать все счета вовремя. Постепенно доверие кредиторов будет к вам расти, а соответственно и возможность оформить более крупный кредит. И все-таки, постарайтесь относиться бережно к своей кредитной истории изначально, ведь финансовые проблемы всегда приходят неожиданно.