Многие успешные компании начинали свой бизнес именно с оформления кредита, так как у них, как и у вас не было средств на покупку даже самого необходимого. Но планирование бизнеса и эффективное расходование средств помогли предпринимателям-новичкам стать успешными бизнесменами и все благодаря финансированию инвесторов. Если вы изначально сможете занять лучшие позиции при бизнес старте, то большая часть успеха вам обеспечена. К сожалению, полноценное финансирование на начальном этапе бизнеса могут себе позволить лишь единицы!

Кредиты для бизнеса актуальны и для уже существующих компаний. В условиях рыночной конкуренции, чтобы иметь достаточный успех и пользоваться популярностью, вам постоянно нужно усовершенствовать производственное оборудование, транспорт, поддерживать офисные и производственные помещения в надлежащем состоянии. В противном случае цена на ваш товар или услугу потеряет свою конкурентную способность.

Расширение производства и достаточное пополнение оборотных средств – это лишь несколько аспектов, необходимых для завидной эффективности бизнеса. Но собственного финансирования для этих целей может быть недостаточно.

Какие кредиты для бизнеса бывают

Методы финансирования разделяются на несколько категорий, в зависимости от того, какие цели владелец ставит перед собой:

• Кредит для start up – обеспечивает полноценное начало бизнеса, выход на рынок вашей продукции или услуг. Предоставляется физическому лицу при наличии хорошо продуманного бизнес-плана. Займ выдается без залога, но только после того, как кредитные эксперты одобрят предоставленный бизнес-план.

• Кредит для компаний на закупку оборудования, переоснащение, пополнение оборотных фондов, покупку недвижимости – требует тщательного анализа бухгалтерской отчетности. Рассмотрение заявки вместе с пакетом документов может занять несколько недель. В случае одобрительного решения вам будет выдана крупная сумма денег. Часто такие займы требуют залоговое имущество в виде недвижимости.

• Кредиты для физических лиц под залог недвижимости. Этим методом особенно часто пользуются владельцы бизнеса, если на 100% уверены в окупаемости инвестирования, потому что такой кредит: быстрый, достаточно крупный, не обязывает отчитываться в расходах и предоставлять документацию компании.

• Кредиты для компаний под залог коммерческой недвижимости, оборудования или транспорта.

Кредиты для компаний не могут выдаваться бесплатно, ведь банку нужно также зарабатывать, но процентная ставка для двух разных юридических лиц, использующих одну и ту же кредитную программу, будет разная. Размер процентной ставки, как и сумма кредита, зависит от следующих факторов:

1. уровень платежеспособность,

1. кредитная история,

1. наличие/отсутствие задолженности по налогам или коммунальным платежам,

1. размеры товарооборота или поставки услуг,

1. рациональность предлагаемого бизнес-плана.

Оформление кредита на создание и развитие бизнеса может проводиться только в том случае, если заявитель является владельцем или совладельцем данной компании. Если у вас на руках не будет документов, которые смогут подтвердить вашу причастность к компании, то банк откажет в займе.

Всегда ли кредиты для бизнеса требуют залог?

Большинство бизнес кредитов оформляются только при наличии залога (под недвижимость, оборудование или автомобили). Иногда банки разрешают оформлять кредит на закупку нового оборудования при условии, что роль залога будет исполнять само приобретаемое оборудование. Если компания с банком долго состоит в деловых отношениях, а счета юридического лица обслуживаются этой финансовой организацией, и вы зарекомендовали себя с положительной стороны, тогда смело можете рассчитывать на кредит без залога. Еще одним условием получения кредита без залога может стать отличная платежеспособность и незначительный размер желаемого кредита.

В качестве залога поручиться за вас или ваш бизнес может более крупная компания, имеющая завидную репутацию. Но на практике к помощи поручителей прибегают крайне редко.

Кому может быть отказано в кредите на бизнес?

При рассмотрении вашей заявки кредитор будет обращать внимание не только на ваш бизнес-план, но и уровень ответственности заемщика. Плохая кредитная история может стать поводом для отказа в кредите. Чтобы знать свои шансы на 100% вы можете самостоятельно запросить личную кредитную историю в Бюро кредитных историй. Если у вас случались просрочки по кредитам, но по уважительным причинам или кредит в итоге был погашен, но прежний кредитор не сделал соответствующую отместку в вашем досье - пора внести ясность и исправить ошибки. Для этого вам придется обратиться к предыдущему кредитору, чтобы он добавил нужные сведения. Но, когда банку встречаются более глобальные масштабы непогашения кредита, вплоть до привлечения коллекторов, то ситуацию сложно исправить – в большинстве случаев заявители получают отказ.

Примерные условия оформления кредита для бизнеса под залог:

1. Размер займа – до 500 тысяч евро.

1. Долгосрочный период погашения – до 20 лет.

1. Процентная ставка, подстраивающаяся под ваши обстоятельства.

1. Оформление заявки онлайн.

1. Получение суммы кредита в день подписания кредитного договора.

1. Расходы по оформлению кредита могут входить в основную сумму кредита и погашаться при помощи основного ежемесячного платежа.